¿Cómo pasar un plan de pensiones de un banco a otro?

¿Cómo pasar un plan de pensiones de un banco a otro?

Formulario de transferencia de pensión de Standard Life

A partir del 30 de noviembre de 2021, los fideicomisarios y los gestores de los regímenes deben asegurarse de que se realicen comprobaciones específicas antes de acceder a la solicitud de un afiliado de transferir su pensión. Esto debe formar parte de su proceso de diligencia debida para las solicitudes de transferencia.

Las comprobaciones determinarán si la solicitud cumple con las condiciones para permitir el derecho legal a la transferencia, incluyendo si el afiliado está obligado a recibir orientación de MoneyHelper. Deberá adoptar un enfoque basado en el riesgo a la hora de tomar decisiones sobre la base de la información que obtenga durante el proceso de diligencia debida.

La mayoría de las solicitudes de traspaso probablemente sean sencillas y debería poder completarlas mucho antes del plazo legal de seis meses. Una minoría de casos requerirá más investigación y deberá considerar qué medidas puede tomar para asegurarse de completar la transferencia dentro del plazo legal.

Hay algunos regímenes receptores a los que se puede realizar un traspaso reglamentario sin más comprobaciones. Si el régimen receptor no es uno de ellos, tendrá que llevar a cabo más evaluaciones para confirmar que puede realizar una transferencia legal.

Pensión nido

Si tiene una pensión de más de 30.000 libras esterlinas en un régimen de prestaciones definidas o de cotizaciones definidas con una cantidad garantizada que cobrará en la jubilación, entonces debe obtener asesoramiento financiero antes de poder transferir su pensión.Si tiene menos de 30.000 libras esterlinas o un tipo de pensión diferente, entonces puede decidir si quiere la ayuda de un asesor financiero para planificar la transferencia de su pensión o hacerlo usted mismo. El asesoramiento sobre el traspaso de una pensión de prestación definida a una de aportación definida debe partir de la base de que el traspaso no redunda en beneficio del cliente, por lo que el asesor debe demostrar los beneficios positivos para que se autorice.

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Esto se puede compartir con su asesor financiero, que puede utilizarlo para aconsejarle sobre si la transferencia sería beneficiosa para usted. O bien, puede revisarlo usted mismo, comparando las prestaciones de la antigua y la nueva pensión, incluidas las garantías, beneficios o penalizaciones vigentes.Una vez que haya tomado la decisión de transferir su pensión, debe ponerse en contacto con su nuevo proveedor de pensiones y preguntarle si puede organizar el proceso de transferencia. Algunos proveedores de pensiones tomarán los datos de su pensión y completarán el proceso por usted, poniéndose en contacto directamente con su antiguo proveedor de pensiones. Sin embargo, es posible que su actual proveedor de pensiones le pida que autorice la transferencia o que rellene un formulario de transferencia de pensión. Por lo general, el proceso de transferencia puede durar entre unas semanas y un par de meses.

Asesoramiento para la transferencia de pensiones

¿Puedo traspasar yo mismo mi pensión en 2022? Muchas personas empiezan a estudiar su plan de pensiones actual y se encuentran insatisfechas. Es una respuesta natural querer trasladar la pensión a otro lugar.  Tal vez le atraiga una pensión personal, o tal vez quiera la tranquilidad de una renta vitalicia garantizada. Tal vez esté pensando en consolidar las pensiones transfiriéndolas al mismo plan.  Además, algunos quieren pasar de planes de pensiones de aportación definida, mientras que otros no están satisfechos con su plan de salario final. Otros quieren pasar de una pensión de empresa a otra.La transferencia de pensiones puede ser un asunto complicado, sin embargo. A veces, el traspaso no es una opción. Otras es posible, pero desaconsejable o arriesgada. La posibilidad de hacerlo por sí mismo depende del plan del que se trate y del plan al que se transfiera.Este artículo le guiará a través de los pros y los contras de las diferentes decisiones, así como de las normas que se aplican.

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¿Cuáles son los motivos habituales para traspasar una pensión? ¿Puedo traspasar una pensión de prestación definida, como un plan de carrera o de salario final? Es posible que no pueda traspasar su plan de pensiones de prestación definida. De hecho, a veces se puede obtener una bonificación en metálico por traspasar los planes de prestación definida. Si ya está retirando dinero (es una «pensión en curso de pago»), no es posible el traspaso. Tampoco es posible transferir su pensión si forma parte de la mayoría de los regímenes del sector público.  Esto se debe a que no existe un fondo de pensiones del que se pueda transferir dinero. Las pensiones se pagan con los ingresos de la organización. La Autoridad de Conducta Financiera desaconseja la transferencia de un plan de pensiones de salario final. Esto se debe a que las pensiones de salario final tienen muchas ventajas. Una de las ventajas es que, si el salario aumenta en el transcurso de la carrera, se obtienen mayores beneficios de pensión. Además, la mayoría de los regímenes de prestación definida le permiten designar a un cónyuge o familiar que también recibirá prestaciones.

Trasladar la pensión a sipp

El traslado de su pensión se conoce como «transferencia». Si tiene una pensión de aportación definida en la que ha acumulado un fondo de dinero, normalmente puede transferirlo a otro proveedor de pensiones. Puede tratarse de la pensión del lugar de trabajo de un nuevo empleador o de una pensión personal que haya creado usted mismo, como una pensión personal autoinvertida (SIPP).

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En muchos casos, también se puede traspasar incluso después de haber empezado a cobrar la pensión. Pero en algunos casos, el plan puede no permitirlo. Es conveniente que lo compruebe antes de empezar a retirar dinero si cree que puede querer trasladarse más adelante.

Antes de trasladar su pensión de un lugar a otro siempre debe tratar de entender cuáles son los costes de cada uno. No todas las pensiones cobran lo mismo, por lo que tendrá que comprobar lo que le pueden cobrar en la pensión que está pensando en trasladar. Algunos de los principales gastos que debe comprobar son:

Dicho esto, si está a punto de jubilarse y su plan actual no ofrece la opción de ingresos de jubilación que desea, podría ser una buena idea reunir todos sus fondos de pensiones en un plan que tenga la flexibilidad que necesita.

Lucía Bustamante

Soy Lucía Bustamante, tengo 26 años y estudio el doble Grado de Comercio y Marketing en la UCM. Soy buena comunicadora, especialista en alimentación, experta en redes sociales y en mis ratos libres me encanta escribir y compartir mis conocimientos.

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